Saiba calcular o fator de financiamento de automóveis

A maioria das financeiras que atuam no ramo de financiamento de automóveis fornecem para seus operadores uma tabela de fatores para o cálculo do valor da prestação do financiamento.

O fator tem por finalidade facilitar o cálculo, pois vale para qualquer valor a ser financiado. Ele é calculado em função da taxa e do prazo.

Vejamos um exemplo de cálculo com uma calculadora financeira:

N = 36 (armazene o prazo em N)

I = 1,50 (armazene a taxa em i)

PV = –1 (armazene menos 1 no PV. Sempre –1, sempre.)

PMT = 0,036152 (pressione a tecla PMT. O resultado será o fator.)

Para um financiamento de R$10.000,00 o valor da prestação será: 10.000 x 0,036152 = R$361,52

Para um financiamento de R$20.000,00 o valor da prestação será: 20.000 x 0,036152 = R$723,04

Projeção do CDI para Agosto 2010

   Vamos projetar a taxa do CDI para Agosto de 2010 com base no boletim da BMFBOVESPA do dia 16 de julho de 2010. Lembramos que agosto tem 22 dias úteis.
   Consultando o boletim do dia 16 de julho temos: DI1 - DI de 1 dia, preço ajustado para agosto (Q10) 99563,54 e preço ajustado para setembro (U10) 98678,69.
   Para calcular o CDI projetado vamos dividir 99563,54 por 98678,69, subtrair 1 (um) e multiplicar o resultado por 100. O resultado será 0,89%.
   Portando, considerando que o juro básico sofrerá aumento em 21 de julho e nenhuma alteração ao longo de todo o mês de agosto, pois a próxima reunião do COPOM somente ocorrerá nos dias 31 de agosto e 1º de setembro, o CDI de agosto de 2010 deve ficar em torno de 0,89%.

Cálculo Capital de Giro Parcelado com IOF

Como calcular capital de giro? Estamos falando do produto financeiro, ou seja, uma modalidade de empréstimo.

Alguns amigos têm comentado que existem diferenças significativas entre os valores das parcelas cobrados pelos bancos quando comparados com os valores destas mesmas parcelas calculados com o uso das calculadoras financeiras.

Existem algumas razões para isto, totalmente compreensíveis. Senão vejamos: as calculadoras são limitadas, pois só conseguem calcular o mês comercial de 30 dias. Os bancos usam o calendário civil que considera cada mês com seu número exato de dias. As calculadoras não conseguem identificar sábados, domingos e feriados, sendo que os bancos ajustam os vencimentos das parcelas para que ocorram em dias úteis, quando o banco estará aberto para receber o pagamento.

Visando aproximar mais dos dados dos bancos desenvolvemos um simulador que ajusta o vencimento da parcela para não cair em sábado ou domingo, calcula o IOF que deve ser pago à vista e recalcula o valor da parcela para incluir o IOF (iof financiado).


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Indicadores de junho de 2010

    A melhor aplicação financeira de Junho de 2010, dentre os indicadores abaixo comparados, foi o CDI, que fechou o mês com uma valorização 0,79%, todavia inferior à inflação medida pelo IGP-M, que registrou alta de 0,85% no mês.

   A bolsa teve uma queda de -3,35% no mês. O acumulado neste ano de 2010 está em -11,16%.

   A alta do IGP-M, aqui considerado apenas como um índice de inflação, favorece os fundos de Renda Fixa que possuem papel lastreados neste indicador.

   A poupança pagou 0,5592% de juros no mês, tendo em vista que a TR ficou em 0,0589%.

Indicadores Financeiros (%)	Acum. 2009	Março 2010	Abril de 2010	Maio de 2010	Junho de 2010
Dólar Comercial	-25,49	-1,66	-2,75	4,98	-0,84
Ibovespa	82,66	5,82	-3,4	-6,64	-3,35
CDI	9,84	0,72	0,66	0,75	0,79
IGPM	-1,72	0,94	0,77	1,19	0,85
TR	0,71	0,08	0,02	0,05	0,06
Poupança	6,92	0,58	0,52	0,55	0,56

Dólar Comercial	Variação da cotação do dólar dos USA x Real.
Ibovespa	Variação do índice da bolsa de valores de São Paulo.
CDI	Certificado de Depósito Interfinanceiro. Custo do dinheiro no Interbancário. Meta dos fundos DI.
IGPM	Índice Geral de Preços do Mercado - inflação.
TR	Taxa referencial - compõe remuneração da poupança.
Poupança	Remuneração de aplicação em caderneta de poupança.

Fontes: BMFBOVESPA, FGV.