domingo, 20 de novembro de 2011

Cálculo de Juros e IOF do Cheque Especial

O cálculo dos juros e do iof do cheque especial é um mistério para muitos clientes do banco. Além de caros há pouca informação disponível para se conferir a exatidão dos mesmos.
Agora vai ficar fácil para você conferir o que está pagando ao banco. Desenvolvemos uma planilha onde você alimenta as informações relativas aos seu cheque especial, os saldos nominais diários das utilizações do seu limite, e ela faz o resto. Calcula os juros acumulados durante o mês, bem como o IOF devido ao governo. Tudo isto em uma memória de cálculo de fácil visualização.
O mesmo critério de cálculo é utilizado também para conta garantida pré-fixada.

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Planilha à venda
Proteção: sem senha
Título: Cheque Especial pre V1.0
Arquivo:  .xls
Valor: R$ 12,00

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Planilha de cálculo do cheque especial

A planilha poderá ser baixada assim que o pagamento for confirmado.
Meios de pagamentos:


Logotipos de meios de pagamento do PagSeguro

domingo, 4 de setembro de 2011

Indicadores financeiros agosto 2011

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,96% em agosto. No acumulado do ano está em –18,48%.
Já o CDI de julho fechou em 1,07%, acima do IGP-M, que registrou alta de 0,44% no mês. O CDI registra 7,69% no ano. E o IGP-M soma 3,48% em 2011.
O Dólar registrou alta de 1,99%. No ano, está negativo em –4,74%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,7086%. Na soma de 2011, está em 4,9910%.
% Mensal
2011 CDI IBOVESPA DOLAR IGP-M POUPANÇA
Janeiro 0,86 -3,94 0,43 0,79 0,5719
Fevereiro 0,84 1,22 -0,73 1,00 0,5527
Março 0,92 1,79 -1,96 0,62 0,6218
Abril 0,84 -3,58 -3,40 0,45 0,5371
Maio 0,99 -2,29 0,42 0,43 0,6578
Junho 0,95 -3,43 -1,19 -0,18 0,6120
Julho 0,97 -5,74 -0,31 -0,12 0,6235
Agosto 1,07 -3,96 1,99 0,44 0,7086
Acumulado 7,69 -18,48 -4,74 3,48 4,9910

quarta-feira, 3 de agosto de 2011

Indicadores financeiros julho 2011


A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 5,74% em julho. No acumulado do ano está em –15,12%.
Já o CDI de julho fechou em 0,97%, acima do IGP-M, que registrou uma deflação de -0,12% no mês. O CDI registra 6,55% no ano. E o IGP-M soma 3,02% em 2011.
O Dólar registrou queda de 0,31%. No ano, está negativo em –6,60%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,6235%. Na soma de 2011, está em 4,2523%.
% Mensal
2011 CDI IBOVESPA DOLAR IGP-M POUPANÇA
Janeiro 0,86 -3,94 0,43 0,79 0,5719
Fevereiro 0,84 1,22 -0,73 1,00 0,5527
Março 0,92 1,79 -1,96 0,62 0,6218
Abril 0,84 -3,58 -3,40 0,45 0,5371
Maio 0,99 -2,29 0,42 0,43 0,6578
Junho 0,95 -3,43 -1,19 -0,18 0,6120
Julho 0,97 -5,74 -0,31 -0,12 0,6235
Acumulado 6,55 -15,12 -6,60 3,02 4,2523

segunda-feira, 1 de agosto de 2011

Taxa do CDI de Julho 2011


No dia 14 de julho 2011 projetamos o CDI para o mês de julho e informamos a taxa de 0,98%.
Pois bem, como vocês podem confirmar, o CDI de julho fechou em 0,97%, uma diferença de apenas 1 centésimo. Nada mal!

domingo, 12 de junho de 2011

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quarta-feira, 4 de maio de 2011

Planilha para Cálculo de Desconto de Recebíveis

Esta planilha pode ser utilizada para calcular o valor do desconto de operações de desconto de duplicatas, cheques pré-datados ou fluxos de recebíveis de cartões de crédito.
Conta com possibilidade de se selecionar a alíquota de IOF para pessoa física ou jurídica, de acordo com a nova legislação, que foi alterada em abril de 2011.
Os vencimentos dos títulos são ajustados automaticamente para cair no próximo dia útil, quando ocorrerem em final de semana ou feriado. Normalmente os comerciantes ao fazerem o parcelamento do pagamento de suas vendas não se preocupam se o vencimento vai ou não cair em um dia útil. Mas os bancos sim, pois caso contrário perderiam dinheiro. Daí a necessidade deste ajuste.
A planilha possui um layout elaborado para uma boa visualização e impressão.
Esta versão está protegida, porém sem senha, permitindo modificação e manutenção por parte do usuário.
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Planilha à venda:
Proteção Sem senha  
Título DescontoRecebíveisV1.0
Arquivo .xlsx
Valor R$17,00


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sábado, 30 de abril de 2011

Indicadores Financeiros Abril 2011

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,58% em abril. No acumulado do ano está em –4,57%.
Já o CDI de abril fechou em 0,84%, acima do IGP-M, que registrou uma inflação de 0,45% no mês. O CDI registra 3,51% no ano. E o IGP-M soma 2,89% em 2011.
O Dólar registrou queda de -3,40%. No ano, está negativo em –5,58%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5371%. Na soma de 2011 está em 2,3031%.
2011 CDI IBOVESPA DOLAR IGP-M POUPANÇA
Janeiro 0,86 -3,94 0,43 0,79 0,5719
Fevereiro 0,84 1,22 -0,73 1,00 0,5527
Março 0,92 1,79 -1,96 0,62 0,6218
Abril 0,84 -3,58 -3,40 0,45 0,5371
Acumulado 3,51 -4,57 -5,58 2,89 2,3031

sexta-feira, 8 de abril de 2011

Planilha para Calcular Juros e IOF da Conta Garantida Pós-CDI

Este aplicativo constitui-se de uma pasta do ms excel 7 com 12 planilhas, de janeiro a dezembro, destinadas ao cálculos dos juros, CDI e IOF sobre o saldo utilizado das contas garantidas indexadas ao CDI. O critério de cálculo leva em conta a taxa média do CDI divulgada pela CETIP, acrescida de juros contratuais efetivos, por dias úteis. Este critério é largamente utilizado pelos bancos na atualidade, constituindo-se em uma excelente ferramenta de controle interno. Para  maiores informações clique no link abaixo:

Planilhas à Venda

sexta-feira, 1 de abril de 2011

Nova Planilha de Cálculo do CDB-DI com Percentual do CDI

O que ela faz? – Esta planilha calcula o rendimento diário do CDB-DI com base em um percentual do CDI. Dado um valor de resgate, calcula o IMPOSTO DE RENDA, o valor líquido do resgate, como também atualiza o saldo da aplicação.

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Planilha à venda:
Proteção: sem senha;
Título: .CDB-DI_2013-14_V1.0;
Arquivo:  .xls;
Valor: R$ 22,00.
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terça-feira, 8 de março de 2011

IOF Financiado, IOF à Vista, Confira o Cálculo

Supondo um financiamento de R$20.000,00 por 90 dias com pagamento único no final do prazo, vamos calcular o IOF a ser pago à vista. Em seguida vamos usar uma fórmula prática para recalcular o IOF caso ele seja financiado junto como o valor do empréstimo. A taxa de juros compostos será de 3% ao mês.
a) Cáculo do IOF à vista: 20.000,00 x 0,0041% x 90 = 73,80
     Valor líquido do empréstimo: 20.000,00 – 73,80 = 19.926,20. Ou seja, o cliente recebe o valor solicitado já deduzido o imposto sobre operações financeiras.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.000,00 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.000,00 x 1,03^3 = 21.854,54
Agora vamos supor que o cliente quer receber os 20.000,00 líquidos
b) Cálculo do IOF a ser financiado para que o cliente receba o líquido acima.
image
     O novo valor financiado será 20.000,00 + 74,07 = 20.074,07
     Então o novo IOF será: 20.074,07 x 0,0041% x 90 = 74,07
     Valor líquido a ser creditado: 20.074,07 – 74,07 = 20.000,00.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.074,07 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.074,07 x 1,03^3 = 21.935,48
Notar que o IOF financiado é somado ao valor pretendido, no caso 20.000,00, para compor o valor do financiamento que passa a ser 20.074,07.
Podemos trabalhar também com os valores ao invés das taxas. Neste caso o cálculo fica assim:
image
Neste caso, a transformação do IOF à vista em IOF financiado independe do prazo e vale para financiamento com prazo único ou parcelado, tipo CDC ou Capital de Giro parcelado.

Post relacionado: Cálculo Capital de Giro Parcelado, com IOF

quarta-feira, 2 de março de 2011

Custo do dinheiro

COPOM encerra sua reunião nesta quarta-feira com elevação do juro básico brasileiro. A meta da taxa SELIC passou de 11,25 para 11,75% a.a.
Após permanecer inalterada durante todo o segundo semestre de 2010, ano eleitoral, já é a segunda alta em 2011.
O principal objetivo é o combate à inflação, que segue pressionada. Porém, o impacto mais nocivo e imediato é o aumento do custo do dinheiro para os tomadores finais de recursos. Com isto os investimentos produtivos das empresas ficam mais caros e essas precisam rever seus planos.

Indicadores Financeiros Fevereiro 2011

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma alta de 1,22% em fevereiro. No acumulado do ano está em –2,77%.
Já o CDI de fevereiro fechou em 0,84%, abaixo do IGP-M, que registrou uma inflação de 1,00% no mês. O CDI registra 1,71% no ano. E o IGP-M soma 1,80% em 2011.
O Dólar registrou queda de -0,73%. No ano, está negativo em –0,30%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5527%. Na soma dos dois meses de 2011 está em 1,1278%.





% Mensal
2011 CDI IBOVESPA DOLAR IGP-M POUPANÇA
Janeiro 0,86 -3,94 0,43 0,79 0,5719
Fevereiro 0,84 1,22 -0,73 1,00 0,5527
Acumulado 1,71 -2,77 -0,30 1,80 1,1278

sexta-feira, 25 de fevereiro de 2011

Projeção do CDI para Março de 2011

Atualmente a meta SELIC está em 11,25% a.a.. A expectativa do mercado para a próxima reunião do COPOM que será realizada nos dias 1º e 2 de março de 2011 é de aumento de 0,50%, passando para 11,75% a.a.. Considerando que o mês de março este ano terá 21 dias úteis, estamos projetando o CDI de março de 2011 para 0,93% ao mês.

sábado, 29 de janeiro de 2011

Indicadores Financeiros Janeiro 2011


A bolsa de valores, medida pela IBOVESPA, teve uma queda de -3,94% em janeiro.
Já o CDI de janeiro fechou em 0,86%, acima do IGP-M, que registrou uma inflação de 0,79% no mês.
O Dólar registrou alta de 0,43%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5719%.
>>reeditado<<





% Mensal
2011 CDI IBOVESPA DOLAR IGP-M POUPANÇA
Janeiro 0,86 -3,94 0,43 0,79 0,5719

terça-feira, 25 de janeiro de 2011

Projeção do CDI fevereiro 2011

Com a recente alta da meta SELIC em 19 de janeiro, de 10,75 para 11,25% e, considerando que o mês de fevereiro este ano terá 20 dias úteis, estamos projetando o CDI de fevereiro de 2011 para 0,85% no mês.

sábado, 1 de janeiro de 2011

Melhor Aplicação Financeira de 2010.

Dentro de um universo relativamente restrito, considerando apenas o CDI, IBOVESPA, Dolar Americano e Poupança, a melhor aplicação ficou com o CDI, cujo índice (100% do CDI), rendeu 9,80% no acumulado de 2010. Todavia abaixo do IGP-M (Índice Geral de Preço do Mercado), aqui considerado apenas como índice de inflação. A poupança ficou em segundo lugar. O IBOVESPA em terceiro e o Dólar em último.
Veja a tabela abaixo:





% Mensal
2010 CDI IBOVESPA DOLAR IGP-M POUPANÇA
Janeiro 0,66 -4,65 7,67 0,63 0,5000
Fevereiro 0,59 1,68 -3,40 1,18 0,5000
Março 0,76 5,82 -1,66 0,94 0,5796
Abril 0,66 -3,40 -2,75 0,77 0,5000
Maio 0,75 -6,64 4,98 1,19 0,5513
Junho 0,79 -3,35 -0,84 0,85 0,5592
Julho 0,86 10,80 -2,46 0,15 0,6157
Agosto 0,89 -3,51 -0,07 0,77 0,5914
Setembro 0,84 6,58 -3,52 1,15 0,5706
Outubro 0,81 1,79 0,42 1,01 0,5474
Novembro 0,85 -4,20 0,86 1,45 0,5338
Dezembro 0,93 2,36 -2,91 0,69 0,6413
Acumulado 9,80 1,71 -4,24 11,32 6,9306






CDI Acumulado no mês.
IBOVESPA Ibovespa a Vista. Variação mensal.
DOLAR Variação mensal.
IGP-M Índice mensal.
POUPANÇA Data-base dia primeiro do mês.