Planilha para Cálculo de Desconto de Recebíveis

Esta planilha pode ser utilizada para calcular o valor do desconto de operações de desconto de duplicatas, cheques pré-datados ou fluxos de recebíveis de cartões de crédito.
Conta com possibilidade de se selecionar a alíquota de IOF para pessoa física ou jurídica, de acordo com a legislação vigente.
Os vencimentos dos títulos são ajustados automaticamente para cair no próximo dia útil, quando ocorrerem em final de semana ou feriado. Normalmente os comerciantes ao fazerem o parcelamento do pagamento de suas vendas não se preocupam se o vencimento vai ou não cair em um dia útil. Mas os bancos sim, pois caso contrário perderiam dinheiro. Daí a necessidade deste ajuste.
A planilha possui um layout elaborado para uma boa visualização e impressão.
Esta versão está protegida, porém sem senha, permitindo modificação e manutenção por parte do usuário.

Disponível em Planilhas to go

Indicadores Financeiros Abril 2011

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,58% em abril. No acumulado do ano está em –4,57%.
Já o CDI de abril fechou em 0,84%, acima do IGP-M, que registrou uma inflação de 0,45% no mês. O CDI registra 3,51% no ano. E o IGP-M soma 2,89% em 2011.
O Dólar registrou queda de -3,40%. No ano, está negativo em –5,58%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5371%. Na soma de 2011 está em 2,3031%.

2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Março	0,92	1,79	-1,96	0,62	0,6218
Abril	0,84	-3,58	-3,40	0,45	0,5371
Acumulado	3,51	-4,57	-5,58	2,89	2,3031

Planilha para Calcular Juros e IOF da Conta Garantida Pós-CDI

Este aplicativo constitui-se de uma pasta do ms excel 7 com 12 planilhas, de janeiro a dezembro, destinadas ao cálculos dos juros, CDI e IOF sobre o saldo utilizado das contas garantidas indexadas ao CDI. O critério de cálculo leva em conta a taxa média do CDI divulgada pela CETIP, acrescida de juros contratuais efetivos, por dias úteis. Este critério é largamente utilizado pelos bancos na atualidade, constituindo-se em uma excelente ferramenta de controle interno. Para  maiores informações clique no link abaixo:

Disponível em: Planilhas to go

Nova Planilha de Cálculo do CDB-DI com Percentual do CDI

O que ela faz? – Esta planilha calcula o rendimento diário do CDB-DI com base em um percentual do CDI. Dado um valor de resgate, calcula o IMPOSTO DE RENDA, o valor líquido do resgate, como também atualiza o saldo da aplicação.

Disponível em: Planilhas to go

IOF Financiado, IOF à Vista, Confira o Cálculo

Supondo um financiamento de R$20.000,00 por 90 dias com pagamento único no final do prazo, vamos calcular o IOF a ser pago à vista. Em seguida vamos usar uma fórmula prática para recalcular o IOF caso ele seja financiado junto como o valor do empréstimo. A taxa de juros compostos será de 3% ao mês.

a) Cáculo do IOF à vista: 20.000,00 x 0,0041% x 90 = 73,80
     Valor líquido do empréstimo: 20.000,00 – 73,80 = 19.926,20. Ou seja, o cliente recebe o valor solicitado já deduzido o imposto sobre operações financeiras.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.000,00 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.000,00 x 1,03^3 = 21.854,54
Agora vamos supor que o cliente quer receber os 20.000,00 líquidos

b) Cálculo do IOF a ser financiado para que o cliente receba o líquido acima.
     O novo valor financiado será 20.000,00 + 74,07 = 20.074,07
     Então o novo IOF será: 20.074,07 x 0,0041% x 90 = 74,07
     Valor líquido a ser creditado: 20.074,07 – 74,07 = 20.000,00.

Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.074,07 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.074,07 x 1,03^3 = 21.935,48

Notar que o IOF financiado é somado ao valor pretendido, no caso 20.000,00, para compor o valor do financiamento que passa a ser 20.074,07.
Podemos trabalhar também com os valores ao invés das taxas. Neste caso o cálculo fica assim:

Neste caso, a transformação do IOF à vista em IOF financiado independe do prazo e vale para financiamento com prazo único ou parcelado, tipo CDC ou Capital de Giro parcelado.

Post relacionado: Cálculo Capital de Giro Parcelado, com IOF

Planilhas de cálculo disponíveis em Planilhas to go

Custo do dinheiro

COPOM encerra sua reunião nesta quarta-feira com elevação do juro básico brasileiro. A meta da taxa SELIC passou de 11,25 para 11,75% a.a.
Após permanecer inalterada durante todo o segundo semestre de 2010, ano eleitoral, já é a segunda alta em 2011.
O principal objetivo é o combate à inflação, que segue pressionada. Porém, o impacto mais nocivo e imediato é o aumento do custo do dinheiro para os tomadores finais de recursos. Com isto os investimentos produtivos das empresas ficam mais caros e essas precisam rever seus planos.

Indicadores Financeiros Fevereiro 2011

A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma alta de 1,22% em fevereiro. No acumulado do ano está em –2,77%.
Já o CDI de fevereiro fechou em 0,84%, abaixo do IGP-M, que registrou uma inflação de 1,00% no mês. O CDI registra 1,71% no ano. E o IGP-M soma 1,80% em 2011.
O Dólar registrou queda de -0,73%. No ano, está negativo em –0,30%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5527%. Na soma dos dois meses de 2011 está em 1,1278%.

					% Mensal
2011	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,86	-3,94	0,43	0,79	0,5719
Fevereiro	0,84	1,22	-0,73	1,00	0,5527
Acumulado	1,71	-2,77	-0,30	1,80	1,1278