Use uma planilha para calcular os rendimentos diários do CDB-DI. Como a taxa do CDI pode variar a cada dia, ficaria muito trabalhoso fazer o cálculo utilizando apenas uma calculadora.
Normalmente a taxa de remuneração da aplicação financeira é cotada em percentual do CDI. No nosso exemplo vamos usar 95% do CDI.
A taxa do CDI é divulgada diariamente pela CETIP e se refere à média do dia. Trata-se de uma taxa OVER ANO BASE 252. OVER vem de “over night”. O que significa que ela vale somente por uma virada do dia sobre a noite (1 dia). ANO, porque a taxa é dada ao ano (8,61% ao ano, p.e.). 252, porque padronizou-se que o ano tem 252 dias úteis.
O primeiro passo é calcular a taxa equivalente para um dia, partindo-se da taxa divulgada pela CETIP. A fórmula é a seguinte:
(((1+8,61÷100)^(1÷252))-1)x100 = 0,032780490% ao dia.
Esta taxa representa 100% do CDI, mas como nossa aplicação rende apenas 95% basta mutiplicar a taxa diária encontrada por 95%, como segue:
0,032780490% x 95% = 0,031141466% ao dia.
Este último resultado encontrado será aplicado sobre a base de cálculo, ou seja, o capital aplicado.
O processo de cálculo deve ser repetido para todos os dias úteis pelos quais durar a aplicação.
Os juros são capitalizados diariamente, ou seja, incorporam-se ao capital e passam a fazer parte da base de cálculo. Juros sobre juros.
Planilha de cálculo disponível em Planilhas to go
Muito útil.
ResponderExcluirObrigado pela informação.