Indicadores Financeiros Outubro 2010

A bolsa de valores, medida pela IBOVESPA, rendeu 1,79% em outubro. O acumulado do ano ficou em 3,72%.

Já o CDI de outubro fechou em 0,81%, sendo superado mais uma vez pelo IGP-M, que registrou uma inflação de 1,01%.

O Dolar valorizou 0,42%, todavia o acumulado no ano continua negativo e acumula perda de –2,22%.

A Poupança com aniversário no último dia útil do mês de outubro rendeu 0,5648%.

					% Mensal
2010	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,66	-4,65	7,67	0,63	0,5295
Fevereiro	0,59	1,68	-3,40	1,18	0,5000
Março	0,76	5,82	-1,66	0,94	0,5013
Abril	0,66	-3,40	-2,75	0,77	0,5000
Maio	0,75	-6,64	4,98	1,19	0,5877
Junho	0,79	-3,35	-0,84	0,85	0,5505
Julho	0,86	10,80	-2,46	0,15	0,5811
Agosto	0,89	-3,51	-0,07	0,77	0,6313
Setembro	0,84	6,58	-3,52	1,15	0,5228
Outubro	0,81	1,79	0,42	1,01	0,5648
Acumulado	7,88	3,72	-2,22	8,98	5,6055
CDI		Acumulado no mês.
IBOVESPA		Ibovespa a Vista. Variação mensal.
DOLAR		Variação mensal.
IGP-M		Índice mensal.
POUPANÇA		Aniversário no último dia útil do mês.

Inflação “versus” taxa de juros – 2010, 2011.

A expectativa de inflação para 2010 sofreu uma pequena alta, passando de 5,15 para 5,20%. Estes são dados captados no mercado pelo Banco Central e divulgados no relatório semanal Focus.

Para 2011 a inflação medida pelo IPCA, passou de 4,98 para 4,99%.

A meta de inflação, para ambos os anos, é de 4,50%, com tolerância de 2 pontos percentuais para cima ou para baixo.

Não obstante, a expectativa do mercado para a taxa SELIC no fim de período permaneceu inalterada, sendo 10,75% para 2010 e 11,75% para 2011.

IOF em Desconto de Duplicatas

As duplicatas são títulos de crédito emitidos para pagamento em uma data futura. O valor da duplicata é aquele estampado na “face” do título. Este valor é conhecido como “valor de face” e também valor nominal.
A orígem da duplicata é uma venda a prazo. Todavia, não raramente, o emissor precisa do dinheiro antes do vencimento do título. Daí procura o banco para antecipar o direito que tem a receber. O banco, por sua vez compra o título mediante um desconto proporcional ao prazo restante até o vencimento, dada uma determinada taxa de juros.
O IOF é calculado sobre o valor líquido (valor nominal, menos, valor do desconto).
Fonte: Decreto 6.306/2007.

Planilha de cálculo disponível em: clique aqui

Cálculo de Recebíveis de Cartão

Um leitor disse que na sua loja faz vendas com cartão de crédito parcelado em até 6x e as vezes faz as antecipações destes recebíveis.Para isso a administradora de cartão cobra uma taxa, p.ex., de 3% ao mês para antecipar o fluxo dos recebíveis. Tal leitor gostaria de ter uma planilha para calcular o valor líquido que irá receber de uma determinada venda.

Se o problema for realmente este basta baixar a planilha descontode1fluxo e fazer as contas.

Porém os bancos não fazem este tipo de raciocínio. Os bancos normalmente descontam um fluxo de vencimentos que geralmente é composto de várias vendas. E muitas vezes o prazo do desconto é inferior ao prazo do plano de pagamento do cartão. Veja um exemplo: A loja vende com 6 pagamentos no cartão, mas a linha de crédito do banco só antecipa até 120 dias. Ou a loja vende com 10 pagamentos, mas o banco só antecipa até 180 dias. Neste caso os fluxos com vencimentos mais longos ficam esperando o tempo passar para se encaixarem nas condições estipuladas pelo banco. Em outras palavras – somente as parcelas mais curtas são antecipadas.

Normalmente os bancos fornecem um resumo da operação, facilitando a conferência por parte do cliente.

Post relacionado: Desconto de Recebíveis

Planilha em Excel para Aplicação com Percentual do CDI.

Planilha para cáculo do CDB indexado ao CDI.
Alimente a planilha com as datas dos dias úteis do mês de referência, ou seja, o mês para o qual você irá fazer o cálculo. Consulte as taxas médias diárias do CDI no sítio da CETIP e acrescente-as à planilha. Informe na planilha o percentual do CDI pago pelo banco e o valor da aplicação.
O CDI é uma taxa OVER por dias úteis base 252. De acordo com este critério a taxa do dia 1 corrige o valor da aplicação do dia 1 para o dia 2. A taxa do dia 2 corrige o valor da aplicação do dia 2 para o dia 3, e assim sucessivamente. Desta forma a taxa do dia 31 corrige o valor da aplicação do dia 31 para o dia 1 do mês seguinte.

Poste relacionado: Nova Planilha de Cálculo do CDB-DI com percentual do CDI

Fechamento do CDI, Rendimento do CDI – Agosto 2010

Fechamento do CDI mês a mês de janeiro a agosto de 2010.

Mês	% Mês	Acumulado
Jan/10	0,66	0,66
Fev/10	0,59	1,25
Mar/10	0,76	2,02
Abr/10	0,66	2,70
Mai/10	0,75	3,47
Jun/10	0,79	4,28
Jul/10	0,86	5,18
Ago/10	0,89	6,12

Indicadores Agosto de 2010

O CDI fechou o mês de agosto com uma taxa de 0,89%, ligeiramente superior ao mês anterior, superando o IGP-M que registrou uma taxa no mesmo período de 0,77%. A Bolsa voltou a decepcionar fechando com queda de 3,51%, acumulando uma perda no ano de 5,02%. Já o Dólar americano andou de lado, com ligeira queda de 0,07% e variação positiva no ano de 0,85%. A poupança rendeu 0,59%.

Indicadores Financeiros (%)	Acum. 2009	Junho de 2010	Julho de 2010	Agosto de 2010
CDI	9,84	0,75	0,86	0,89
Ibovespa	82,66	-6,64	10,8	-3,51
Dólar Comercial	-25,49	4,98	-2,46	-0,07
IGPM	-1,72	1,19	0,15	0,77
TR	0,71	0,05	0,11	0,09
Poupança	6,92	0,55	0,61	0,59