Agora vai ficar fácil para você conferir o que está pagando ao banco. Desenvolvemos algumas planilhas onde você alimenta as informações relativas aos seu cheque especial, os saldos nominais diários das utilizações do seu limite, e elas fazem o resto. Calcula os juros acumulados durante o mês, bem como o IOF devido ao governo. Tudo isso de uma forma simples e automatizada.
Abordagem de produtos financeiros transacionados entre bancos, pessoas e empresas.
domingo, 20 de novembro de 2011
Cálculo de Juros e IOF do Cheque Especial
O cálculo dos juros e do iof do cheque especial é um mistério para muitos clientes do banco. Além de caros há pouca informação disponível para se conferir a exatidão dos mesmos.
Agora vai ficar fácil para você conferir o que está pagando ao banco. Desenvolvemos algumas planilhas onde você alimenta as informações relativas aos seu cheque especial, os saldos nominais diários das utilizações do seu limite, e elas fazem o resto. Calcula os juros acumulados durante o mês, bem como o IOF devido ao governo. Tudo isso de uma forma simples e automatizada.
Agora vai ficar fácil para você conferir o que está pagando ao banco. Desenvolvemos algumas planilhas onde você alimenta as informações relativas aos seu cheque especial, os saldos nominais diários das utilizações do seu limite, e elas fazem o resto. Calcula os juros acumulados durante o mês, bem como o IOF devido ao governo. Tudo isso de uma forma simples e automatizada.
domingo, 4 de setembro de 2011
Indicadores financeiros agosto 2011
A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,96% em agosto. No acumulado do ano está em –18,48%.
Já o CDI de julho fechou em 1,07%, acima do IGP-M, que registrou alta de 0,44% no mês. O CDI registra 7,69% no ano. E o IGP-M soma 3,48% em 2011.
O Dólar registrou alta de 1,99%. No ano, está negativo em –4,74%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,7086%. Na soma de 2011, está em 4,9910%.
Já o CDI de julho fechou em 1,07%, acima do IGP-M, que registrou alta de 0,44% no mês. O CDI registra 7,69% no ano. E o IGP-M soma 3,48% em 2011.
O Dólar registrou alta de 1,99%. No ano, está negativo em –4,74%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,7086%. Na soma de 2011, está em 4,9910%.
| % Mensal | |||||
| 2011 | CDI | IBOVESPA | DOLAR | IGP-M | POUPANÇA |
| Janeiro | 0,86 | -3,94 | 0,43 | 0,79 | 0,5719 |
| Fevereiro | 0,84 | 1,22 | -0,73 | 1,00 | 0,5527 |
| Março | 0,92 | 1,79 | -1,96 | 0,62 | 0,6218 |
| Abril | 0,84 | -3,58 | -3,40 | 0,45 | 0,5371 |
| Maio | 0,99 | -2,29 | 0,42 | 0,43 | 0,6578 |
| Junho | 0,95 | -3,43 | -1,19 | -0,18 | 0,6120 |
| Julho | 0,97 | -5,74 | -0,31 | -0,12 | 0,6235 |
| Agosto | 1,07 | -3,96 | 1,99 | 0,44 | 0,7086 |
| Acumulado | 7,69 | -18,48 | -4,74 | 3,48 | 4,9910 |
quarta-feira, 3 de agosto de 2011
Indicadores financeiros julho 2011
A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 5,74% em julho. No acumulado do ano está em –15,12%.
Já o CDI de julho fechou em 0,97%, acima do IGP-M, que registrou uma deflação de -0,12% no mês. O CDI registra 6,55% no ano. E o IGP-M soma 3,02% em 2011.
O Dólar registrou queda de 0,31%. No ano, está negativo em –6,60%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,6235%. Na soma de 2011, está em 4,2523%.
| % Mensal | |||||
| 2011 | CDI | IBOVESPA | DOLAR | IGP-M | POUPANÇA |
| Janeiro | 0,86 | -3,94 | 0,43 | 0,79 | 0,5719 |
| Fevereiro | 0,84 | 1,22 | -0,73 | 1,00 | 0,5527 |
| Março | 0,92 | 1,79 | -1,96 | 0,62 | 0,6218 |
| Abril | 0,84 | -3,58 | -3,40 | 0,45 | 0,5371 |
| Maio | 0,99 | -2,29 | 0,42 | 0,43 | 0,6578 |
| Junho | 0,95 | -3,43 | -1,19 | -0,18 | 0,6120 |
| Julho | 0,97 | -5,74 | -0,31 | -0,12 | 0,6235 |
| Acumulado | 6,55 | -15,12 | -6,60 | 3,02 | 4,2523 |
segunda-feira, 1 de agosto de 2011
Taxa do CDI de Julho 2011
No dia 14 de julho 2011 projetamos o CDI para o mês de julho e informamos a taxa de 0,98%.
Pois bem, como vocês podem confirmar, o CDI de julho fechou em 0,97%, uma diferença de apenas 1 centésimo. Nada mal!
domingo, 12 de junho de 2011
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quarta-feira, 4 de maio de 2011
Planilha para Cálculo de Desconto de Recebíveis
Esta planilha pode ser utilizada para calcular o valor do desconto de operações de desconto de duplicatas, cheques pré-datados ou fluxos de recebíveis de cartões de crédito.
Conta com possibilidade de se selecionar a alíquota de IOF para pessoa física ou jurídica, de acordo com a legislação vigente.
Os vencimentos dos títulos são ajustados automaticamente para cair no próximo dia útil, quando ocorrerem em final de semana ou feriado. Normalmente os comerciantes ao fazerem o parcelamento do pagamento de suas vendas não se preocupam se o vencimento vai ou não cair em um dia útil. Mas os bancos sim, pois caso contrário perderiam dinheiro. Daí a necessidade deste ajuste.
A planilha possui um layout elaborado para uma boa visualização e impressão.
Esta versão está protegida, porém sem senha, permitindo modificação e manutenção por parte do usuário.
Disponível em Planilhas to go
Conta com possibilidade de se selecionar a alíquota de IOF para pessoa física ou jurídica, de acordo com a legislação vigente.
Os vencimentos dos títulos são ajustados automaticamente para cair no próximo dia útil, quando ocorrerem em final de semana ou feriado. Normalmente os comerciantes ao fazerem o parcelamento do pagamento de suas vendas não se preocupam se o vencimento vai ou não cair em um dia útil. Mas os bancos sim, pois caso contrário perderiam dinheiro. Daí a necessidade deste ajuste.
A planilha possui um layout elaborado para uma boa visualização e impressão.
Esta versão está protegida, porém sem senha, permitindo modificação e manutenção por parte do usuário.
Disponível em Planilhas to go
sábado, 30 de abril de 2011
Indicadores Financeiros Abril 2011
A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma queda de 3,58% em abril. No acumulado do ano está em –4,57%.
Já o CDI de abril fechou em 0,84%, acima do IGP-M, que registrou uma inflação de 0,45% no mês. O CDI registra 3,51% no ano. E o IGP-M soma 2,89% em 2011.
O Dólar registrou queda de -3,40%. No ano, está negativo em –5,58%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5371%. Na soma de 2011 está em 2,3031%.
Já o CDI de abril fechou em 0,84%, acima do IGP-M, que registrou uma inflação de 0,45% no mês. O CDI registra 3,51% no ano. E o IGP-M soma 2,89% em 2011.
O Dólar registrou queda de -3,40%. No ano, está negativo em –5,58%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5371%. Na soma de 2011 está em 2,3031%.
| 2011 | CDI | IBOVESPA | DOLAR | IGP-M | POUPANÇA |
| Janeiro | 0,86 | -3,94 | 0,43 | 0,79 | 0,5719 |
| Fevereiro | 0,84 | 1,22 | -0,73 | 1,00 | 0,5527 |
| Março | 0,92 | 1,79 | -1,96 | 0,62 | 0,6218 |
| Abril | 0,84 | -3,58 | -3,40 | 0,45 | 0,5371 |
| Acumulado | 3,51 | -4,57 | -5,58 | 2,89 | 2,3031 |
sexta-feira, 8 de abril de 2011
Planilha para Calcular Juros e IOF da Conta Garantida Pós-CDI
Este aplicativo constitui-se de uma pasta do ms excel 7 com 12 planilhas, de janeiro a dezembro, destinadas ao cálculos dos juros, CDI e IOF sobre o saldo utilizado das contas garantidas indexadas ao CDI. O critério de cálculo leva em conta a taxa média do CDI divulgada pela CETIP, acrescida de juros contratuais efetivos, por dias úteis. Este critério é largamente utilizado pelos bancos na atualidade, constituindo-se em uma excelente ferramenta de controle interno. Para maiores informações clique no link abaixo:
Disponível em: Planilhas to go
Disponível em: Planilhas to go
sexta-feira, 1 de abril de 2011
Nova Planilha de Cálculo do CDB-DI com Percentual do CDI
O que ela faz? – Esta planilha calcula o rendimento diário do CDB-DI com base em um percentual do CDI. Dado um valor de resgate, calcula o IMPOSTO DE RENDA, o valor líquido do resgate, como também atualiza o saldo da aplicação.
Disponível em: Planilhas to go
Disponível em: Planilhas to go
terça-feira, 8 de março de 2011
IOF Financiado, IOF à Vista, Confira o Cálculo
Supondo um financiamento de R$20.000,00 por 90 dias com pagamento único no final do prazo, vamos calcular o IOF a ser pago à vista. Em seguida vamos usar uma fórmula prática para recalcular o IOF caso ele seja financiado junto como o valor do empréstimo. A taxa de juros compostos será de 3% ao mês.
a) Cáculo do IOF à vista: 20.000,00 x 0,0041% x 90 = 73,80
Valor líquido do empréstimo: 20.000,00 – 73,80 = 19.926,20. Ou seja, o cliente recebe o valor solicitado já deduzido o imposto sobre operações financeiras.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.000,00 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.000,00 x 1,03^3 = 21.854,54
Agora vamos supor que o cliente quer receber os 20.000,00 líquidos
b) Cálculo do IOF a ser financiado para que o cliente receba o líquido acima.
O novo valor financiado será 20.000,00 + 74,07 = 20.074,07
Então o novo IOF será: 20.074,07 x 0,0041% x 90 = 74,07
Valor líquido a ser creditado: 20.074,07 – 74,07 = 20.000,00.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.074,07 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.074,07 x 1,03^3 = 21.935,48
Notar que o IOF financiado é somado ao valor pretendido, no caso 20.000,00, para compor o valor do financiamento que passa a ser 20.074,07.
Podemos trabalhar também com os valores ao invés das taxas. Neste caso o cálculo fica assim:
Neste caso, a transformação do IOF à vista em IOF financiado independe do prazo e vale para financiamento com prazo único ou parcelado, tipo CDC ou Capital de Giro parcelado.
Post relacionado: Cálculo Capital de Giro Parcelado, com IOF
Planilhas de cálculo disponíveis em Planilhas to go
a) Cáculo do IOF à vista: 20.000,00 x 0,0041% x 90 = 73,80
Valor líquido do empréstimo: 20.000,00 – 73,80 = 19.926,20. Ou seja, o cliente recebe o valor solicitado já deduzido o imposto sobre operações financeiras.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.000,00 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.000,00 x 1,03^3 = 21.854,54
Agora vamos supor que o cliente quer receber os 20.000,00 líquidos
b) Cálculo do IOF a ser financiado para que o cliente receba o líquido acima.
O novo valor financiado será 20.000,00 + 74,07 = 20.074,07
Então o novo IOF será: 20.074,07 x 0,0041% x 90 = 74,07
Valor líquido a ser creditado: 20.074,07 – 74,07 = 20.000,00.
Neste caso o valor dos juros incide sobre os 20.074,07 e o valor a ser pago no final do prazo será de: 20.074,07 x 1,03^3 = 21.935,48
Notar que o IOF financiado é somado ao valor pretendido, no caso 20.000,00, para compor o valor do financiamento que passa a ser 20.074,07.
Podemos trabalhar também com os valores ao invés das taxas. Neste caso o cálculo fica assim:
Neste caso, a transformação do IOF à vista em IOF financiado independe do prazo e vale para financiamento com prazo único ou parcelado, tipo CDC ou Capital de Giro parcelado.
Post relacionado: Cálculo Capital de Giro Parcelado, com IOF
Planilhas de cálculo disponíveis em Planilhas to go
quarta-feira, 2 de março de 2011
Custo do dinheiro
COPOM encerra sua reunião nesta quarta-feira com elevação do juro básico brasileiro. A meta da taxa SELIC passou de 11,25 para 11,75% a.a.
Após permanecer inalterada durante todo o segundo semestre de 2010, ano eleitoral, já é a segunda alta em 2011.
O principal objetivo é o combate à inflação, que segue pressionada. Porém, o impacto mais nocivo e imediato é o aumento do custo do dinheiro para os tomadores finais de recursos. Com isto os investimentos produtivos das empresas ficam mais caros e essas precisam rever seus planos.
Após permanecer inalterada durante todo o segundo semestre de 2010, ano eleitoral, já é a segunda alta em 2011.
O principal objetivo é o combate à inflação, que segue pressionada. Porém, o impacto mais nocivo e imediato é o aumento do custo do dinheiro para os tomadores finais de recursos. Com isto os investimentos produtivos das empresas ficam mais caros e essas precisam rever seus planos.
Indicadores Financeiros Fevereiro 2011
A bolsa de valores, medida pelo IBOVESPA, teve uma alta de 1,22% em fevereiro. No acumulado do ano está em –2,77%.
Já o CDI de fevereiro fechou em 0,84%, abaixo do IGP-M, que registrou uma inflação de 1,00% no mês. O CDI registra 1,71% no ano. E o IGP-M soma 1,80% em 2011.
O Dólar registrou queda de -0,73%. No ano, está negativo em –0,30%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5527%. Na soma dos dois meses de 2011 está em 1,1278%.
Já o CDI de fevereiro fechou em 0,84%, abaixo do IGP-M, que registrou uma inflação de 1,00% no mês. O CDI registra 1,71% no ano. E o IGP-M soma 1,80% em 2011.
O Dólar registrou queda de -0,73%. No ano, está negativo em –0,30%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5527%. Na soma dos dois meses de 2011 está em 1,1278%.
| % Mensal | |||||
| 2011 | CDI | IBOVESPA | DOLAR | IGP-M | POUPANÇA |
| Janeiro | 0,86 | -3,94 | 0,43 | 0,79 | 0,5719 |
| Fevereiro | 0,84 | 1,22 | -0,73 | 1,00 | 0,5527 |
| Acumulado | 1,71 | -2,77 | -0,30 | 1,80 | 1,1278 |
sexta-feira, 25 de fevereiro de 2011
Projeção do CDI para Março de 2011
Atualmente a meta SELIC está em 11,25% a.a.. A expectativa do mercado para a próxima reunião do COPOM que será realizada nos dias 1º e 2 de março de 2011 é de aumento de 0,50%, passando para 11,75% a.a.. Considerando que o mês de março este ano terá 21 dias úteis, estamos projetando o CDI de março de 2011 para 0,93% ao mês.
sábado, 29 de janeiro de 2011
Indicadores Financeiros Janeiro 2011
A bolsa de valores, medida pela IBOVESPA, teve uma queda de -3,94% em janeiro.
Já o CDI de janeiro fechou em 0,86%, acima do IGP-M, que registrou uma inflação de 0,79% no mês.
O Dólar registrou alta de 0,43%.
A Poupança com aniversário no dia primeiro do mês de referência rendeu 0,5719%.
>>reeditado<<
>>reeditado<<
| % Mensal | |||||
| 2011 | CDI | IBOVESPA | DOLAR | IGP-M | POUPANÇA |
| Janeiro | 0,86 | -3,94 | 0,43 | 0,79 | 0,5719 |
terça-feira, 25 de janeiro de 2011
Projeção do CDI fevereiro 2011
Com a recente alta da meta SELIC em 19 de janeiro, de 10,75 para 11,25% e, considerando que o mês de fevereiro este ano terá 20 dias úteis, estamos projetando o CDI de fevereiro de 2011 para 0,85% no mês.
sábado, 1 de janeiro de 2011
Melhor Aplicação Financeira de 2010.
Dentro de um universo relativamente restrito, considerando apenas o CDI, IBOVESPA, Dolar Americano e Poupança, a melhor aplicação ficou com o CDI, cujo índice (100% do CDI), rendeu 9,80% no acumulado de 2010. Todavia abaixo do IGP-M (Índice Geral de Preço do Mercado), aqui considerado apenas como índice de inflação. A poupança ficou em segundo lugar. O IBOVESPA em terceiro e o Dólar em último.
Veja a tabela abaixo:
Veja a tabela abaixo:
| % Mensal | |||||
| 2010 | CDI | IBOVESPA | DOLAR | IGP-M | POUPANÇA |
| Janeiro | 0,66 | -4,65 | 7,67 | 0,63 | 0,5000 |
| Fevereiro | 0,59 | 1,68 | -3,40 | 1,18 | 0,5000 |
| Março | 0,76 | 5,82 | -1,66 | 0,94 | 0,5796 |
| Abril | 0,66 | -3,40 | -2,75 | 0,77 | 0,5000 |
| Maio | 0,75 | -6,64 | 4,98 | 1,19 | 0,5513 |
| Junho | 0,79 | -3,35 | -0,84 | 0,85 | 0,5592 |
| Julho | 0,86 | 10,80 | -2,46 | 0,15 | 0,6157 |
| Agosto | 0,89 | -3,51 | -0,07 | 0,77 | 0,5914 |
| Setembro | 0,84 | 6,58 | -3,52 | 1,15 | 0,5706 |
| Outubro | 0,81 | 1,79 | 0,42 | 1,01 | 0,5474 |
| Novembro | 0,85 | -4,20 | 0,86 | 1,45 | 0,5338 |
| Dezembro | 0,93 | 2,36 | -2,91 | 0,69 | 0,6413 |
| Acumulado | 9,80 | 1,71 | -4,24 | 11,32 | 6,9306 |
| CDI | Acumulado no mês. | ||||
| IBOVESPA | Ibovespa a Vista. Variação mensal. | ||||
| DOLAR | Variação mensal. | ||||
| IGP-M | Índice mensal. | ||||
| POUPANÇA | Data-base dia primeiro do mês. | ||||
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