Melhor Aplicação Financeira de 2010.

Dentro de um universo relativamente restrito, considerando apenas o CDI, IBOVESPA, Dolar Americano e Poupança, a melhor aplicação ficou com o CDI, cujo índice (100% do CDI), rendeu 9,80% no acumulado de 2010. Todavia abaixo do IGP-M (Índice Geral de Preço do Mercado), aqui considerado apenas como índice de inflação. A poupança ficou em segundo lugar. O IBOVESPA em terceiro e o Dólar em último.
Veja a tabela abaixo:

					% Mensal
2010	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,66	-4,65	7,67	0,63	0,5000
Fevereiro	0,59	1,68	-3,40	1,18	0,5000
Março	0,76	5,82	-1,66	0,94	0,5796
Abril	0,66	-3,40	-2,75	0,77	0,5000
Maio	0,75	-6,64	4,98	1,19	0,5513
Junho	0,79	-3,35	-0,84	0,85	0,5592
Julho	0,86	10,80	-2,46	0,15	0,6157
Agosto	0,89	-3,51	-0,07	0,77	0,5914
Setembro	0,84	6,58	-3,52	1,15	0,5706
Outubro	0,81	1,79	0,42	1,01	0,5474
Novembro	0,85	-4,20	0,86	1,45	0,5338
Dezembro	0,93	2,36	-2,91	0,69	0,6413
Acumulado	9,80	1,71	-4,24	11,32	6,9306
CDI		Acumulado no mês.
IBOVESPA		Ibovespa a Vista. Variação mensal.
DOLAR		Variação mensal.
IGP-M		Índice mensal.
POUPANÇA		Data-base dia primeiro do mês.

Projeção do CDI para Janeiro de 2011

Janeiro de 2011 terá 21 dias úteis. Haverá reunião do COPOM nos dias 18 e 19, sendo que o mercado espera uma alta de 0,50% na taxa SELIC nesta oportunidade, de 10,75 para 11,25% ao ano.

Caso esta alta se confirme, a taxa do CDI deverá ficar em 0,87% no primeiro mês de 2011.

Cálculo da Prestação do Leasing

O leasing financeiro, praticado no Brasil, também conhecido como arrendamento mercantil, é uma operação que se assemelha a um financiamento do tipo CDC – Crédito Direto ao Consumidor. Por se tratar de um aluguel, não possui incidência de IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, e sim ISS – Imposto Sobre Serviços.

O prazo mínimo para o Leasing Financeiro no Brasil é de 24 (vinte e quatro) meses. Ao final deste prazo o arrendatário normalmente compra o bem por um valor residual garantido em contrato (VRG), que pode ser de 1% (um por cento).

O cálculo da prestação segue o critério da tabela price, prestações mensais, iguais e consecutivas. O VRG entra na conta como Valor futuro (FV), a ser pago após a última prestação.

Para ver a planilha de cálculo clique aqui

Indicadores Financeiros Novembro 2010

A bolsa de valores, medida pela IBOVESPA, recuou 4,20% em novembro. O acumulado do ano ficou negativo em 0,64%.
Já o CDI de novembro fechou em 0,85%, sendo superado mais uma vez pelo IGP-M, que registrou uma inflação de 1,45% no mês e 10,56% acumulado em 2010.
O Dólar valorizou 0,86%, todavia o acumulado no ano continua negativo com uma perda de –1,37%.
A Poupança com aniversário no último dia útil do mês de novembro rendeu 0,5217% com 6,1564% no ano.

					% Mensal
2010	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,66	-4,65	7,67	0,63	0,5295
Fevereiro	0,59	1,68	-3,40	1,18	0,5000
Março	0,76	5,82	-1,66	0,94	0,5013
Abril	0,66	-3,40	-2,75	0,77	0,5000
Maio	0,75	-6,64	4,98	1,19	0,5877
Junho	0,79	-3,35	-0,84	0,85	0,5505
Julho	0,86	10,80	-2,46	0,15	0,5811
Agosto	0,89	-3,51	-0,07	0,77	0,6313
Setembro	0,84	6,58	-3,52	1,15	0,5228
Outubro	0,81	1,79	0,42	1,01	0,5648
Novembro	0,85	-4,20	0,86	1,45	0,5217
Acumulado	8,79	-0,64	-1,37	10,56	6,1564
CDI		Acumulado no mês.
IBOVESPA		Ibovespa a Vista. Variação mensal.
DOLAR		Variação mensal.
IGP-M		Índice mensal.
POUPANÇA		Aniversário no último dia útil do mês.

Indicadores Financeiros Outubro 2010

A bolsa de valores, medida pela IBOVESPA, rendeu 1,79% em outubro. O acumulado do ano ficou em 3,72%.

Já o CDI de outubro fechou em 0,81%, sendo superado mais uma vez pelo IGP-M, que registrou uma inflação de 1,01%.

O Dolar valorizou 0,42%, todavia o acumulado no ano continua negativo e acumula perda de –2,22%.

A Poupança com aniversário no último dia útil do mês de outubro rendeu 0,5648%.

					% Mensal
2010	CDI	IBOVESPA	DOLAR	IGP-M	POUPANÇA
Janeiro	0,66	-4,65	7,67	0,63	0,5295
Fevereiro	0,59	1,68	-3,40	1,18	0,5000
Março	0,76	5,82	-1,66	0,94	0,5013
Abril	0,66	-3,40	-2,75	0,77	0,5000
Maio	0,75	-6,64	4,98	1,19	0,5877
Junho	0,79	-3,35	-0,84	0,85	0,5505
Julho	0,86	10,80	-2,46	0,15	0,5811
Agosto	0,89	-3,51	-0,07	0,77	0,6313
Setembro	0,84	6,58	-3,52	1,15	0,5228
Outubro	0,81	1,79	0,42	1,01	0,5648
Acumulado	7,88	3,72	-2,22	8,98	5,6055
CDI		Acumulado no mês.
IBOVESPA		Ibovespa a Vista. Variação mensal.
DOLAR		Variação mensal.
IGP-M		Índice mensal.
POUPANÇA		Aniversário no último dia útil do mês.

Inflação “versus” taxa de juros – 2010, 2011.

A expectativa de inflação para 2010 sofreu uma pequena alta, passando de 5,15 para 5,20%. Estes são dados captados no mercado pelo Banco Central e divulgados no relatório semanal Focus.

Para 2011 a inflação medida pelo IPCA, passou de 4,98 para 4,99%.

A meta de inflação, para ambos os anos, é de 4,50%, com tolerância de 2 pontos percentuais para cima ou para baixo.

Não obstante, a expectativa do mercado para a taxa SELIC no fim de período permaneceu inalterada, sendo 10,75% para 2010 e 11,75% para 2011.

IOF em Desconto de Duplicatas

As duplicatas são títulos de crédito emitidos para pagamento em uma data futura. O valor da duplicata é aquele estampado na “face” do título. Este valor é conhecido como “valor de face” e também valor nominal.
A orígem da duplicata é uma venda a prazo. Todavia, não raramente, o emissor precisa do dinheiro antes do vencimento do título. Daí procura o banco para antecipar o direito que tem a receber. O banco, por sua vez compra o título mediante um desconto proporcional ao prazo restante até o vencimento, dada uma determinada taxa de juros.
O IOF é calculado sobre o valor líquido (valor nominal, menos, valor do desconto).
Fonte: Decreto 6.306/2007.

Planilha de cálculo disponível em: clique aqui