Planilha em Excel para Aplicação com Percentual do CDI.

Planilha para cáculo do CDB indexado ao CDI.
Alimente a planilha com as datas dos dias úteis do mês de referência, ou seja, o mês para o qual você irá fazer o cálculo. Consulte as taxas médias diárias do CDI no sítio da CETIP e acrescente-as à planilha. Informe na planilha o percentual do CDI pago pelo banco e o valor da aplicação.
O CDI é uma taxa OVER por dias úteis base 252. De acordo com este critério a taxa do dia 1 corrige o valor da aplicação do dia 1 para o dia 2. A taxa do dia 2 corrige o valor da aplicação do dia 2 para o dia 3, e assim sucessivamente. Desta forma a taxa do dia 31 corrige o valor da aplicação do dia 31 para o dia 1 do mês seguinte.

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CDB-PRÉ. Critério de cálculo.

   O cálculo do rendimento do CDB-pré é feito com base na taxa efetiva pelo critério de juros compostos.
   Como exemplo vamos calcular o rendimento de um CDB-pré de R$10.000,00, aplicado pelo prazo de 182 dias, a uma taxa de 8,32% ao ano (base 360).
   Cálculo do rendimento: 10.000,00 x (((1+8,32/100)^(182/360))-1) = 412,31.
   A fórmula acima está pronta para planilha de cálculo, sendo que o “chapeuzinho” ou acento circunflêxo é o operador para potenciação.
   Se preferirem, podem utilizar uma calculadora financeira e, neste caso a sequência de cálculo é a seguinte:
   Antes de começar, certifique-se de que aparece um “c” no visor da sua calculadora HP, caso contrário pressione a tecla STO e em seguida EEX. Zere os registradores e siga os passos abaixo:
   Divida 182 por 360 e pressione a tecla N, prazo
   Digite 8,32 e pressione a tecla I, taxa
   Digite 10000, pressione a tecla CHS e em seguida a tecla PV, valor da aplicação
   Certifique-se de que a memória do PMT esteja zerada.
   Por último, pressione a tecla FV, valor do montante (aplicação mais os juros).
   A diferença entre o FV e o PV é o rendimento, igual a R$412,31.

Para ver o critério de cálculo do CDB-DI clique aqui

Cálculo do CDB-DI

   Use uma planilha para calcular os rendimentos diários do CDB-DI. Como a taxa do CDI pode variar a cada dia, ficaria muito trabalhoso fazer o cálculo utilizando apenas uma calculadora.

   Normalmente a taxa de remuneração da aplicação financeira é cotada em percentual do CDI. No nosso exemplo vamos usar 95% do CDI.

   A taxa do CDI é divulgada diariamente pela CETIP e se refere à média do dia. Trata-se de uma taxa OVER ANO BASE 252. OVER vem de “over night”. O que significa que ela vale somente por uma virada do dia sobre a noite (1 dia). ANO, porque a taxa é dada ao ano (8,61% ao ano, p.e.). 252, porque padronizou-se que o ano tem 252 dias úteis.

   O primeiro passo é calcular a taxa equivalente para um dia, partindo-se da taxa divulgada pela CETIP. A fórmula é a seguinte:

   (((1+8,61÷100)^(1÷252))-1)x100 = 0,032780490% ao dia.

Esta taxa representa 100% do CDI, mas como nossa aplicação rende apenas 95% basta mutiplicar a taxa diária encontrada por 95%, como segue:

   0,032780490% x 95% = 0,031141466% ao dia.

   Este último resultado encontrado será aplicado sobre a base de cálculo, ou seja, o capital aplicado.

   O processo de cálculo deve ser repetido para todos os dias úteis pelos quais durar a aplicação.

   Os juros são capitalizados diariamente, ou seja, incorporam-se ao capital e passam a fazer parte da base de cálculo. Juros sobre juros.

Planilha de cálculo disponível em Planilhas to go

Produtos Financeiros para Aplicação

   O mercado financeiro brasileiro oferece várias alternativas de produtos financeiros para você aplicar o seu dinheiro.

   Entenda como funciona cada uma delas.

POUPANÇA

   A “caderneta de poupança” é um produto de investimento oferecido pelas instituições públicas e privadas para pequenos, médios e grandes investidores. Rende TR (taxa referencial) mais 0,50% ao mês. O rendimento é creditado mensalmente no aniversário, na mesma conta de poupança e reaplicado automaticamente. Esta aplicação não possui vencimento, e sim data de aniversário, que coincide com a data do depósito. Cada depósito é considerado uma aplicação em separado. Atualmente não é tributada para o investidor pessoas física.

CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

   O CDB é um produto de investimento oferecido pelos bancos comerciais ou múltiplos. Normalmente o banco exige um valor mínimo, por exemplo, R$1.000,00, que varia de banco para banco. A rentabilidade pode ser pré-fixada ou pós-fixada. Se for pré-fixada você já saberá no momento da aplicação quanto será o valor do rendimento na data do resgate. No caso de pós-fixada normalmente rende um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), cujo rendimento somente será conhecido depois de transcorrido o prazo da aplicação. O CDB possui prazo de vencimento, que você poderá escolher ou negociar com o banco uma data certa para o resgate. Possui dois tipos de tributos. IOF, se resgatado do primeiro ao 29º dia. E Imposto de Renda na Fonte sobre os rendimentos, no resgate parcial ou final.

TABELA DO IMPOSTO DE RENDA - CDB

FIF - FUNDO DE INVESTIMENTO FINANCEIRO

   O mercado oferece uma gama substancial de tipos diferentes de fundos. Veja alguns exemplos: Curto Prazo, Referenciado DI, Renda Fixa, Cambial, Multimercados e Renda Variável. O mais conservador é o referenciado DI, que tem como meta acompanhar a taxa média do CDI, onde o risco é muito baixo. O Renda Fixa investe em títulos de renda fixa, o Cambial acompanha o Dólar, o Multimercado tem um pouco de cada segmento e o Renda Variável normalmente tem uma boa dose de ações, entre outros ativos, sendo estes três últimos mais arriscado. Os fundos são aplicações por prazo indeterminado. Antes de optar por um fundo é bom analisar o seu histórico de rentabilidade dos últimos 12 meses. Embora rentabilidade passada não seja garantia de rentabilidade futura, dá para se ter uma idéia da volatilidade e conseqüentemente do risco. Outra coisa é a taxa de administração cobrada. Quanto menor, melhor. O imposto de renda segue a tabela abaixo.

TABELA DE IMPOSTO DE RENDA – FUNDOS

FIA – FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES

   Existem vários tipos de fundos de Ações ou Renda Variável. De acordo com a classificação da ANBID estes fundos devem possuir, no mínimo, 67% da carteira em: ações à vista, bônus ou recibos de subscrição, certificados de depósito de ações, cotas de fundos de ações, cotas dos fundos de índice de ações, Brazilian Depositary Receipts classificados como nível II e III. Fonte: ANBID. São aplicações de risco elevado, indicadas para investidor qualificado. O prazo da aplicação é indeterminado. Antes de optar por um fundo de renda variável consulte um especialista da área sobre as tendências de mercado. Não deixe de analisar também a taxa de administração, que se for alta pode comer uma boa parte da sua rentabilidade. Alguns fundos cobram taxa de saída, verifique. O Imposto de Renda é de 15% sobre os rendimentos, somente no resgate.

TESOURO DIRETO

   O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC. É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com apenas R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação. E o melhor: não precisa nem sair de casa, pois as transações podem ser feitas pela Internet. Acesse o link abaixo e obtenha todas as informações necessárias para você começar a investir em títulos da dívida brasileira. Fonte:

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/