Cálculo de Juros e IOF do Cheque Especial

O cálculo dos juros e do iof do cheque especial é um mistério para muitos clientes do banco. Além de caros há pouca informação disponível para se conferir a exatidão dos mesmos.
Agora vai ficar fácil para você conferir o que está pagando ao banco. Desenvolvemos algumas planilhas onde você alimenta as informações relativas aos seu cheque especial, os saldos nominais diários das utilizações do seu limite, e elas fazem o resto. Calcula os juros acumulados durante o mês, bem como o IOF devido ao governo. Tudo isso de uma forma simples e automatizada.

Click no link abaixo para acessar a planilha

Planilhas to go

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Planilha para Cálculo de Desconto de Recebíveis

Esta planilha pode ser utilizada para calcular o valor do desconto de operações de desconto de duplicatas, cheques pré-datados ou fluxos de recebíveis de cartões de crédito.
Conta com possibilidade de se selecionar a alíquota de IOF para pessoa física ou jurídica, de acordo com a legislação vigente.
Os vencimentos dos títulos são ajustados automaticamente para cair no próximo dia útil, quando ocorrerem em final de semana ou feriado. Normalmente os comerciantes ao fazerem o parcelamento do pagamento de suas vendas não se preocupam se o vencimento vai ou não cair em um dia útil. Mas os bancos sim, pois caso contrário perderiam dinheiro. Daí a necessidade deste ajuste.
A planilha possui um layout elaborado para uma boa visualização e impressão.
Esta versão está protegida, porém sem senha, permitindo modificação e manutenção por parte do usuário.

Disponível em Planilhas to go

Planilha para Calcular Juros e IOF da Conta Garantida Pós-CDI

Este aplicativo constitui-se de uma pasta do ms excel 7 com 12 planilhas, de janeiro a dezembro, destinadas ao cálculos dos juros, CDI e IOF sobre o saldo utilizado das contas garantidas indexadas ao CDI. O critério de cálculo leva em conta a taxa média do CDI divulgada pela CETIP, acrescida de juros contratuais efetivos, por dias úteis. Este critério é largamente utilizado pelos bancos na atualidade, constituindo-se em uma excelente ferramenta de controle interno. Para  maiores informações clique no link abaixo:

Disponível em: Planilhas to go

Nova Planilha de Cálculo do CDB-DI com Percentual do CDI

O que ela faz? – Esta planilha calcula o rendimento diário do CDB-DI com base em um percentual do CDI. Dado um valor de resgate, calcula o IMPOSTO DE RENDA, o valor líquido do resgate, como também atualiza o saldo da aplicação.

Disponível em: Planilhas to go

Cálculo Capital de Giro Parcelado com IOF

Como calcular capital de giro? Estamos falando do produto financeiro, ou seja, uma modalidade de empréstimo.

Alguns amigos têm comentado que existem diferenças significativas entre os valores das parcelas cobrados pelos bancos quando comparados com os valores destas mesmas parcelas calculados com o uso das calculadoras financeiras.

Existem algumas razões para isto, totalmente compreensíveis. Senão vejamos: as calculadoras são limitadas, pois só conseguem calcular o mês comercial de 30 dias. Os bancos usam o calendário civil que considera cada mês com seu número exato de dias. As calculadoras não conseguem identificar sábados, domingos e feriados, sendo que os bancos ajustam os vencimentos das parcelas para que ocorram em dias úteis, quando o banco estará aberto para receber o pagamento.

Visando aproximar mais dos dados dos bancos desenvolvemos um simulador que ajusta o vencimento da parcela para não cair em sábado ou domingo, calcula o IOF que deve ser pago à vista e recalcula o valor da parcela para incluir o IOF (iof financiado).


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Planilhas à venda

Como Calcular os Juros da Conta Garantida Pós-CDI

A conta garantida funciona através de um limite de crédito rotativo atribuído à própria conta corrente ou a uma conta paralela. O limite de crédito é rotativo porque ele se restabelece à medida que o saldo devedor é coberto por novos depósitos/créditos. O prazo geralmente é de 90 dias, renovável. A taxa de juros varia de acordo com o perfil do tomador. Esta taxa é composta de uma parte fixa e outra flutuante, neste caso o CDI, que varia diariamente. Os juros são calculados diariamente de acordo com o saldo devedor e debitados/cobrados em uma data fixada em contrato, geralmente no primeiro dia útil do mês subseqüente e no vencimento do contrato. Além dos juros, incidem outros custos, como a tarifa de contrato, cobrada na concessão e nas renovações e IOF (imposto sobre operações financeiras). O tipo de garantia varia de acordo com o cadastro do tomador, podendo ser aval, recebíveis, alienação de bens, aplicações financeiras, etc.

            Para exemplificar os cálculos dos juros vamos supor uma taxa de CDI + 2,00% ao mês, usando como referência o mês de janeiro de 2010. No sítio da CETIP você vai encontrar o fator diário do CDI, publicado diariamente. Os juros fixos de 2,00% ao mês são decompostos em juros diários levando-se em conta o número de dias úteis do mês. Janeiro teve 20 dias úteis. Portanto, o fator diário de juros será 1,00099062 (fixos). Vamos tomar como base o CDI do primeiro dia útil de janeiro, o dia 4. Para encontrar o fator diário correspondente à parcela fixa e à flutuante, multiplicam-se os dois fatores. 1,00099062 *1,00032780 = 1,00131875.

            Para calcular os juros do primeiro dia vamos multiplicar o saldo devedor do dia, R$100.000,00 por (1,00131875 – 1), cujo resultado é R$131,87.

            A partir do segundo dia em diante a coisa se repete. Senão vejamos. Vamos pegar o saldo devedor do dia, somar os juros acumulados até o dia anterior e aplicar o fator. (100.000,00+131,87)  x  (1,00131875 – 1) = 132,05.

            No terceiro dia é a mesma coisa. (100.000,00 + 131,87 + 132,05) x (1,00131875 – 1) = 132,22. E assim sucessivamente até o último dia útil do mês.

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Planilha para cacular os juros e IOF da conta garantida pós-CDI.