Cálculo de Recebíveis de Cartão

Um leitor disse que na sua loja faz vendas com cartão de crédito parcelado em até 6x e as vezes faz as antecipações destes recebíveis.Para isso a administradora de cartão cobra uma taxa, p.ex., de 3% ao mês para antecipar o fluxo dos recebíveis. Tal leitor gostaria de ter uma planilha para calcular o valor líquido que irá receber de uma determinada venda.

Se o problema for realmente este basta baixar a planilha descontode1fluxo e fazer as contas.

Porém os bancos não fazem este tipo de raciocínio. Os bancos normalmente descontam um fluxo de vencimentos que geralmente é composto de várias vendas. E muitas vezes o prazo do desconto é inferior ao prazo do plano de pagamento do cartão. Veja um exemplo: A loja vende com 6 pagamentos no cartão, mas a linha de crédito do banco só antecipa até 120 dias. Ou a loja vende com 10 pagamentos, mas o banco só antecipa até 180 dias. Neste caso os fluxos com vencimentos mais longos ficam esperando o tempo passar para se encaixarem nas condições estipuladas pelo banco. Em outras palavras – somente as parcelas mais curtas são antecipadas.

Normalmente os bancos fornecem um resumo da operação, facilitando a conferência por parte do cliente.

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Planilha em Excel para Aplicação com Percentual do CDI.

Planilha para cáculo do CDB indexado ao CDI.
Alimente a planilha com as datas dos dias úteis do mês de referência, ou seja, o mês para o qual você irá fazer o cálculo. Consulte as taxas médias diárias do CDI no sítio da CETIP e acrescente-as à planilha. Informe na planilha o percentual do CDI pago pelo banco e o valor da aplicação.
O CDI é uma taxa OVER por dias úteis base 252. De acordo com este critério a taxa do dia 1 corrige o valor da aplicação do dia 1 para o dia 2. A taxa do dia 2 corrige o valor da aplicação do dia 2 para o dia 3, e assim sucessivamente. Desta forma a taxa do dia 31 corrige o valor da aplicação do dia 31 para o dia 1 do mês seguinte.

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Fechamento do CDI, Rendimento do CDI – Agosto 2010

Fechamento do CDI mês a mês de janeiro a agosto de 2010.

Mês	% Mês	Acumulado
Jan/10	0,66	0,66
Fev/10	0,59	1,25
Mar/10	0,76	2,02
Abr/10	0,66	2,70
Mai/10	0,75	3,47
Jun/10	0,79	4,28
Jul/10	0,86	5,18
Ago/10	0,89	6,12

Indicadores Agosto de 2010

O CDI fechou o mês de agosto com uma taxa de 0,89%, ligeiramente superior ao mês anterior, superando o IGP-M que registrou uma taxa no mesmo período de 0,77%. A Bolsa voltou a decepcionar fechando com queda de 3,51%, acumulando uma perda no ano de 5,02%. Já o Dólar americano andou de lado, com ligeira queda de 0,07% e variação positiva no ano de 0,85%. A poupança rendeu 0,59%.

Indicadores Financeiros (%)	Acum. 2009	Junho de 2010	Julho de 2010	Agosto de 2010
CDI	9,84	0,75	0,86	0,89
Ibovespa	82,66	-6,64	10,8	-3,51
Dólar Comercial	-25,49	4,98	-2,46	-0,07
IGPM	-1,72	1,19	0,15	0,77
TR	0,71	0,05	0,11	0,09
Poupança	6,92	0,55	0,61	0,59

Projeção de Indicadores Financeiros - IGP-M, CDI, etc.

Tenho recebido vários visitantes neste blog a procura de projeção de indicadores financeiros, ou querendo saber como se calcular tais projeções.
Os métodos são diversos e, as vezes, muito sofisticados. Frequentemente demandam pesquisas de mercado que muitos estudiosos independentes não têm condições nem estrutura para fazer.
Qual seria a solução?
O meio mais prático então seria acompanhar as projeções de quem já as faz. O Banco Central do Brasil  faz um levantamento semanal dos principais indicadores de mercado. O relatório, denominado FOCUS, é publicado toda segunda-feira no sítio do BACEN, na página FOCUS - Relatório de Mercado.
Boa leitura !

Planilha de Projeção do CDI

O cálculo da projeção do CDI para um determinado mês pode ser feito de várias formas. Quanto menos volátil o mercado de juros, mais simples se torna o cálculo. Se a volatilidade aumentar precisaremos de lançar mão de modelos mais complexos.
Como o momento atual é de calmaria na seara dos juros, podemos apresentar os seguintes modelos, conforme planilha disponível para download.
Para baixar a planilha, clique aqui

Projeção da taxa do CDI para Setembro 2010

   Nossa projeção do CDI para o próximo mês de setembro de 2010 baseia-se na manutenção da meta Selic na próxima quarta feira, dia 1 de setembro, em 10,75% a.a.

   Considerando que o mês de setembro tem 21 dias úteis, estamos projetando a taxa do CDI para o mês para 0,85%.

   Veja os cálculos: (((1 + 10,75 / 100)^(21 / 252)) –1) x 100 = 0,85%

Neste caso estamos supondo que a SELIC permanecerá fixa ao longo de todo o mês de setembro.